マイクロクレジット

必要なのは、援助でなく、融資！

「マイクロクレジット」という言葉を聞いたことがありますか？
「大企業にしかお金を貸さない」日本の銀行に慣れてしまっている現状。
マイクロクレジットとは、そんな私たちの発想にはなかった、“小額無担保融資”のことです。
最も持続的で効果的な貧困削減の手段とされ、いま世界中から注目が集まっています。


ノーベル平和賞受賞 貧困脱出の手がかりを提供するグラミン銀行設立秘話

貧しい人を助けるには、妥当な利子でお金を貸す機関が必要だ。
ムハメド・ユヌス教授はそう考え、まず銀行に話を持ちかけた。
ところが答えは「貧しい人はお金を返す能力がない。土地など担保がなくてはダメだ」
当時のバングラデシュの銀行の考え方は、今の日本と同じだった。
大企業や金持ちには金を貸し、借金をナシにしてやることもある。
でも、土地担保がない人には貸さない、というものだった。

既存の銀行に見切りをつけたムハメド・ユヌス教授は、貧しい人向けに、83年、グラミン（ベンガル語で「農民」の意味）銀行を作った。
貧しい人々に対し少額のお金を無担保で貸す、新しい銀行の誕生だった。


土地ではなく「信頼」が融資の決め手

融資の仕組みは既存の銀行とはだいぶ違う。

「借り手の返済能力」を土地ではなく「仲間からの信頼」で測る。

借り手は、5人で1組のグループを作る。それぞれが、竹細工や家畜の飼育、木細工など自分の仕事を持っている。 それぞれが自分の仕事に必要なお金や収益性について計画を立て、それをグループ内でチェックする。
グループのメンバーは同じ村に住んでいるので、お互いの性格や仕事ぶりをよく知っている。
「この人の計画には無理がある」と気づくのも容易だ。

お互いが励ましあい、アドバイスしあう構造が生まれるため、返済率は高くなる。
グラミン銀行総裁となったユヌス教授は、「これは慈善事業ではなく、きちんとしたビジネス。利子を取って収益を上げています」と言う。

実際に設立以来、約20年間で赤字は3期だけ。
2001年の最終利益は5900万タカ（約1億2000万円）で黒字。
2001年8月から02年7月までに、143億タカ（約295億円）を貸した。
返済率は98%、貸し倒れはわずか2%である。

私達にも出来ることがあります！

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